شروط الائتمان (Terms of Credit) :

يتم تعريف شروط الائتمان على أنها شروط وأحكام الدفع التي وضعها الطرف المُقرض في مقابل ميزة الائتمان. تشمل الأمثلة الائتمان الممنوح من قبل الموردين لمشتري المنتجات والشروط ربما 3/15 صافي 60 مما يعني ببساطة أنه على الرغم من أن المبلغ مستحق خلال 60 يومًا يمكن للمشتري الاستفادة من خصم إضافي بنسبة 3٪ إذا دفع خلال 15 يومًا أيام.

عوامل شروط الائتمان

هناك 4 عوامل لأي نوع من شروط الائتمان في السوق.

1- الوقت (Time) :

يُسمح للمستفيد بمزايا زمنية (وهذا هو السبب في أنه ليس دفعًا نقديًا) ، بحيث يمكن تسوية المعاملة قبل السداد الفعلي. عادة ، يتم تعيين الحدود الزمنية قبل إجراء المعاملة.

2 - المبلغ (Amount) :

يتم وضع المبلغ الذي سيتم الاستفادة منه من قبل المستفيد في حد معين بناءً على مصداقيته. يتحقق الطرف المقدم للائتمان أولاً من هذه المصداقية بناءً على الدرجات الائتمانية والتصنيفات والمؤشرات الأخرى المتعلقة بالأداء.

3 - الفائدة (Interest) :

بناءً على نوع الائتمان المتاح هناك رسوم مفروضة على هذه المنفعة للمستفيد. على سبيل المثال حصل الطرف A على قرض سيارة بمبلغ 100000 دولار أمريكي من البنك لمدة 5 سنوات والذي يجب سداده مع فائدة 10٪ / سنويًا. مخصص الفائدة هذا هو الرسوم التي يفرضها البنك مقابل التسهيلات الائتمانية التي يقدمها. في بعض الحالات .. مثل بطاقات الائتمان .. هناك رسوم لمرة واحدة يفرضها مزود بطاقة الائتمان على الطرف المستفيد. في حالات أخرى مثل الشيكات المؤجلة قد لا يتم فرض أي رسوم من هذا القبيل على الدافع ؛ ومع ذلك قد تتم تسوية الصفقة فقط بعد تسوية المبلغ في البنك. في هذه الحالة لا يوجد دفع نقدي ؛ ومع ذلك يمكن اعتبار التأخير في الاستفادة من الخدمات بمثابة دفع عيني.

4 - شروط التخلف عن السداد (Default Terms) :

نظرًا للمخاطر التي ينطوي عليها السداد ، فإن الطرف المقدم للائتمان لديه دائمًا شروط محددة تتعلق بالتخلف عن السداد. تتضمن هذه الشروط :

1. رسوم الفائدة (interest charges).

2. ورسوم السداد المتأخر(late payment fees).

3. والمدفوعات الزائدة (excess payments).

أو في بعض الحالات ، إنهاء العقد (termination of a contract). على سبيل المثال ، في الحالة المذكورة أعلاه لقرض السيارة الخاص بالطرف A يفرض البنك شرطًا حيث إذا تخلف الطرف A عن السداد يتم خصم فائدة بمعدل 2٪ شهريًا من تاريخ الاستحقاق حتى سداد هذا المبلغ.